Недавно WeChat официально запустил функцию оплаты с помощью жеста ладони и соответствующий терминал. В настоящее время WeChat Pay совместно с Пекинским метрополитеном (линия Дасин — аэропорт) запустил услугу оплаты жестом ладони на станциях Цаоцяо, Дасин Нью Таун и Дасин — аэропорт. Также появились новости о том, что Alipay тоже планирует запустить функцию оплаты жестом ладони.
Платеж с помощью считывания ладони вызвал большой ажиотаж как одна из технологий биометрических платежей. Почему она привлекла столько внимания и вызвала столько дискуссий? Станет ли она такой же популярной, как платежи по лицу? Как биометрические платежи смогут вытеснить с рынка большое количество платежей с помощью QR-кодов?
Биометрические платежи, стремление к оптимальному расположению элементов.
После того, как стало известно о платежах с помощью сканирования ладони, акции компаний, занимающихся технологиями на основе энтропии, таких как Han Wang Technology, Yuanfang Information, Baxxon Intelligence и других, резко выросли. Платежи с помощью сканирования ладони вновь вывели биометрические технологии в центр внимания.
В сентябре 2014 года Alipay Wallet и Huawei совместно запустили первую в Китае стандартную схему оплаты по отпечатку пальца, после чего оплата по отпечатку пальца стала наиболее широко используемой технологией в биометрии, а разблокировка по отпечатку пальца вошла в сферу умного дома и стала важной частью интеллектуальных систем. Распознавание отпечатков пальцев основано на считывании рисунка кожи пальца, в то время как оплата по ладони использует систему идентификации «отпечаток ладони + венозный рисунок ладони», которую сложно подделать и скопировать, и которая представляет собой бесконтактный, портативный и высокозащищенный способ оплаты.
Еще одна биометрическая технология, получившая распространение в сфере платежей, — это распознавание лиц. В 2014 году Джек Ма впервые продемонстрировал технологию оплаты по лицу, а затем в 2017 году Alipay объявила о запуске оплаты по лицу в ресторане KFC KPRO и вышла на коммерческий рынок с устройством «Dragonfly». WeChat последовал ее примеру, и в 2017 году в Шэньчжэне открылся первый в стране магазин модной одежды с функцией распознавания лиц; а затем в 2019 году WeChat Pay совместно с Huajie Amy запустила устройство для оплаты по лицу «Frog». В 2017 году iPhone X представил технологию 3D-распознавания лиц в сфере платежей, быстро изменив отраслевые тенденции...
За почти пять лет с момента внедрения технологии распознавания лица, крупнейшие игроки рынка жестко конкурировали на этом рынке, даже пытаясь захватить его с помощью крупных субсидий. Alipay предлагала систему поощрения в виде непрерывной скидки в размере 0,7 юаня в течение 6 месяцев для каждого пользователя, использующего устройства самообслуживания с большими экранами и функцией распознавания лица.
На данном этапе наиболее распространены платежи по электронному письму в супермаркетах и магазинах шаговой доступности, однако исследование рынка показало, что ими пользуется небольшое количество людей, и, как правило, покупатели не проявляют активного интереса к их использованию. При этом охват платежей по электронному письму в Alipay выше, чем в WeChat.
В те времена людям потребовалось четыре-пять лет, чтобы принять распознавание личности — от наличных денег до кодовых записей, — но развитие платежей по лицу сдерживалось утечками конфиденциальной информации, алгоритмами, подделками и другими причинами. По сравнению с платежной сферой, распознавание лиц гораздо шире используется в проверке личности.
С технической точки зрения, оплата с помощью считывания ладони будет более безопасной и точной, чем оплата по лицу, а использование технологий обезличивания и шифрования данных позволит эффективно обеспечить безопасность пользователей. С другой стороны, двухфакторная верификация «отпечаток ладони + вена ладони» при оплате ладонью может усилить контроль рисков для продавцов, например, в сфере общественного питания, розничной торговли и других отраслях, что значительно повысит эффективность платежей, сократит время и трудозатраты; с другой стороны, оплата ладонью также улучшит пользовательский опыт, например, благодаря отсутствию необходимости в электроэнергии и бесконтактной оплате.
На рынке платежей сформировалась новая структура.
Сегодня люди используют два основных типа мобильных платежей: онлайн-платежи, такие как Taobao, Jingdong (оплата покупок в интернет-магазинах), Alipay, WeChat (переводы друзьям) и т. д.; и платежи через смартфоны, например, наиболее распространенный способ — оплата с помощью двухмерного кода.
Фактически, первые мобильные платежи в основном осуществлялись с помощью NFC. В 2004 году Philips, Sony и Nokia совместно создали NFC Forum, начав продвижение коммерческого применения технологии NFC. В 2005 году, всего через три года после создания China UnionPay, была сформирована специальная проектная группа, ответственная за отслеживание и исследование развития NFC; в 2006 году China UnionPay выпустила решение для мобильных платежей на основе микросхемы финансовой карты; в 2009 году China Unicom выпустила мобильный телефон с функцией считывания карт и встроенным NFC-чипом.
Заключение
Однако из-за распространения 3G и низкой популярности POS-терминалов на тот момент, NFC-платежи не вызвали ажиотажа на рынке. В 2016 году Apple Pay внедрил NFC-платежи, и количество привязанных банковских карт в течение 12 часов после запуска превысило 38 миллионов, что значительно способствовало развитию NFC-платежей. На сегодняшний день NFC активно используется в таких областях, как электронные платежи (например, цифровые бесконтактные платежи в юанях), городские проездные карты, системы контроля доступа и электронная идентификация граждан (eID).
Стремительное распространение платежей через Alipay и WeChat в 2014 году затруднило выход на китайский рынок мобильных платежей для Samsung Pay, запущенного Samsung в 2016 году, Mi Pay от Xiaomi и Huawei Pay от Huawei. В том же году Alipay запустил сбор QR-кодов, что еще больше увеличило преимущества платежей через магнитную полосу в связи с появлением сервисов проката велосипедов.
По мере того, как к платежам присоединяется все больше розничных продавцов, оплата с помощью QR-кодов постепенно укрепляет свои позиции на рынке платежей. Согласно данным, оплата с помощью QR-кодов остается основным методом мобильных платежей в 2022 году, достигнув 95,8%. Только в четвертом квартале 2022 года объем транзакций на офлайн-рынке платежей с помощью QR-кодов в Китае составил 12,58 триллиона юаней.
Оплата с помощью QR-кода осуществляется путем предъявления пользователем QR-кода, основанного на технологии распознавания изображений. По мере распространения приложения растет и рыночный спрос, и один за другим появляется множество сопутствующих продуктов, таких как кассовые аппараты, интеллектуальные устройства и портативные устройства. В связи с широким распространением платежей с помощью QR-кодов, высока и доля использования кассовых аппаратов с QR-кодами, а также представлены различные типы терминалов, включая кассовые аппараты, платежные терминалы с QR-кодами, интеллектуальные кассовые аппараты, терминалы для оплаты по лицу, портативные универсальные устройства, аудиотерминалы для кассовых аппаратов и т.д. Среди них широко представлены терминалы таких компаний, как New World, Honeywell, Shangmee, Sunray, Comet и Cash Register Bar, занимающие прочные позиции на рынке платежных систем.
Дата публикации: 24 мая 2023 г.