Недавно WeChat официально представил функцию оплаты ладонью и терминал. В настоящее время WeChat Pay совместно с линией Beijing Metro Daxing Airport Line запускает услугу оплаты ладонью на станциях Caoqiao, Daxing New Town и Daxing Airport. Также сообщается, что Alipay также планирует запустить функцию оплаты ладонью.
Платеж ладонью наделал много шума как одна из биометрических технологий. Почему же он вызвал столько внимания и обсуждений? Станет ли он таким же популярным, как оплата по лицу? Как биометрические платежи смогут выйти на новый уровень, несмотря на огромный объём платежей по QR-кодам, которые сейчас занимают рынок?
Биометрические платежи, стремление к макету
После публикации новостей о сканировании ладони, акции Han Wang Technology, Yuanfang Information, Baxxon Intelligence и других компаний, занимающихся энтропийными технологиями, резко выросли. В очередной раз сканирование ладони вывело биометрические технологии на передний план.
В сентябре 2014 года Alipay Wallet и Huawei совместно запустили в Китае первую стандартную систему оплаты по отпечаткам пальцев. С тех пор оплата по отпечаткам пальцев стала самой распространённой технологией в биометрии, а разблокировка по отпечаткам пальцев также вошла в сферу умного дома и стала важной частью интеллектуальных систем. Распознавание отпечатков пальцев основано на считывании эпидермального рисунка пальца, в то время как оплата по ладони использует систему идентификации «отпечаток ладони + рисунок вен ладони», которую сложно скопировать и подделать. Это бесконтактный, портативный и высокозащищённый способ оплаты без использования носителей информации.
Ещё одна биометрическая технология, получившая распространение в сфере платежей, — это распознавание лиц. В 2014 году Джек Ма впервые продемонстрировал технологию оплаты с помощью лица, а в 2017 году Alipay объявила о запуске функции оплаты с помощью лица в ресторане KPRO сети KFC и её коммерческом использовании. «Стрекоза». WeChat последовал его примеру, и в 2017 году в Шэньчжэне открылся первый национальный магазин одежды WeChat Pay, основанный на принципах интеллекта лица. В 2019 году WeChat Pay совместно с Huajie Amy выпустили устройство для оплаты с помощью лица «Лягушка». iPhone X 2017 года представил технологию 3D-распознавания лиц в сфере платежей и быстро изменил тенденции в отрасли...
За почти пять лет, прошедших с момента появления функции сканирования лица, крупные гиганты вели особенно ожесточённую конкуренцию на рынке платежей с помощью сканирования лица, зайдя так далеко, что захватили рынок с помощью крупных субсидий. Alipay предлагал поощрительный механизм в виде непрерывной скидки в размере 0,7 юаня в течение 6 месяцев за каждого пользователя, использующего устройства самообслуживания с большим экраном.
На данном этапе платежи с помощью лицевой панели чаще всего применяются в супермаркетах и магазинах шаговой доступности, однако исследование рынка показало, что лишь небольшое количество людей предпочитают использовать ее, и, как правило, клиенты не просят об этом активно, а уровень охвата платежей с помощью лицевой панели Alipay выше, чем у платежей через WeChat.
В то время потребовалось четыре-пять лет, чтобы люди приняли распознавание, начиная с наличных и заканчивая штрихкодами, но распространение платежей по лицу сдерживалось утечками конфиденциальной информации, алгоритмами, подделкой и другими причинами. По сравнению с платежной сферой, распознавание лиц чаще используется для подтверждения личности.
С технической точки зрения, оплата ладонью будет более безопасной и точной, чем оплата по лицу, а благодаря технологии десенсибилизации и шифрования данных она может эффективно гарантировать безопасность пользователей. С точки зрения B, двухфакторная аутентификация «отпечаток ладони + рисунок вен ладони» при оплате ладонью может ужесточить контроль рисков для продавцов, таких как общественное питание, розничная торговля и другие отрасли. Оплата ладонью может значительно повысить эффективность платежей и сократить время оплаты и трудозатраты. С точки зрения C, оплата ладонью также может улучшить пользовательский опыт, такие основные характеристики, как отсутствие необходимости платить за электричество, отсутствие необходимости в оплате. С точки зрения C, оплата ладонью также может улучшить пользовательский опыт, в основном за счет оплаты без электричества и бесконтактной оплаты.
Ландшафт рынка платежей сформировался
Сегодня люди используют два основных типа мобильных платежей: один — это онлайн-платежи, такие как оплата через Taobao, онлайн-покупки Jingdong, перевод денег через Alipay WeChat и т. д.; другой — оплата через терминалы для смартфонов, например, наиболее распространенным является оплата с помощью двумерного кода.
Фактически, ранние мобильные платежи в основном осуществлялись с помощью NFC. В 2004 году компании Philips, Sony и Nokia совместно запустили NFC Forum, начав продвигать коммерческое применение технологии NFC. В 2005 году, всего через три года после основания China UnionPay, была создана специальная проектная группа, ответственная за отслеживание и исследование развития NFC. В 2006 году China UnionPay запустила финансовую карту на базе чипа IC. В 2006 году China UnionPay запустила решение для мобильных платежей на базе чипа IC. В 2009 году China Unicom выпустила настраиваемый мобильный телефон с функцией считывания карт и встроенным чипом NFC.
Заключение
Однако из-за развития 3G и низкой популярности POS-терминалов в то время, NFC-платежи не произвели ажиотажа на рынке. В 2016 году количество банковских карт, привязанных к Apple Pay в течение 12 часов после запуска, превысило 38 миллионов, что значительно способствовало развитию NFC-платежей. К настоящему времени NFC получила широкое распространение в таких областях, как электронные платежи (например, оплата с помощью цифрового юаня), городские транспортные карты, контроль доступа и электронная идентификация граждан (eID).
Стремительное распространение свайп-платежей Alipay и WeChat в 2014 году затруднило выход на китайский рынок мобильных платежей Samsung Pay, запущенного Samsung в 2016 году, Mi Pay от Xiaomi и Huawei Pay от Huawei. В том же году Alipay запустила функцию сбора QR-кодов, что ещё больше усилило преимущества свайп-платежей в сочетании с появлением проката велосипедов.
Благодаря всё большему числу ритейлеров, к этой системе постепенно присоединяются платежи по QR-кодам, что укрепляет её позиции на рынке. Согласно данным, в 2022 году оплата по QR-кодам остаётся основным способом мобильных платежей, а её доля достигла 95,8%. Только в четвёртом квартале 2022 года объём транзакций на китайском рынке офлайн-платежей по QR-кодам составил 12,58 трлн юаней.
Оплата по QR-коду осуществляется путем предъявления пользователем QR-кода, основанного на технологии распознавания изображений. По мере распространения приложения растёт и спрос на рынке, и появляется множество сопутствующих продуктов, таких как кассовые аппараты, интеллектуальные терминалы и портативные терминалы. В связи с широким распространением платежей по Sweep-коду, растёт и использование кассовых аппаратов с Sweep-кодом. К ним относятся кассовые аппараты, терминалы для оплаты Sweep-кодом, интеллектуальные кассовые аппараты, терминалы для оплаты с помощью Face Payment, портативные многофункциональные устройства, аудиосистемы для кассовых аппаратов и т. д. Среди них такие терминалы, как New World, Honeywell, Shangmee, Sunray, Comet и Cash Register Bar, широко представлены на рынке платежей.
Время публикации: 24 мая 2023 г.